Vor- und Nachteile von Robo Advisors

Vor- und Nachteile von Robo Advisors

Robo-Berater sind glänzende neue Investitionsplattformen. Aber was sind ihre Vor- und Nachteile? Können alle digitalen Finanzberater mit einem breiten Pinsel gestrichen werden?

Robo-Berater unterscheiden sich von Brokerage zu Brokerage. Der Begriff „Catch-all“ umfasst eine Klasse von Anlagemanagern und Software, die komplizierte Computeralgorithmen zur Verwaltung Ihrer Anlageportfolios verwendet. Einige Robo-Berater sind vollständig automatisiert, andere bieten auch Zugang zu menschlicher Hilfe. Unabhängig vom Modell bieten alle Kunden-Service, um Sie durch den Prozess zu unterstützen.

Die übergeordnete Behauptung des Robo-Advisors ist, dass der proprietäre Algorithmus jedes Unternehmens behauptet, die Emotionen aus der Investition zu nehmen und dem Investor bessere Renditen für niedrigere Kosten zu gewähren als herkömmliche (d. h. menschliche) Finanzberater. Aber jeder Berater kann nicht den „besten“ proprietären Algorithmus haben. Betrachten wir unter der Haube die Vor- und Nachteile dieser neuen und immer größer werdenden Art des Anlagemanagements.

Nachteile: Was ist falsch mit Robo-Beratern?

  1. Sie sind nicht personalisiert: Sie sind mehr als nur ein Investmentportfolio. Sie haben viele Ziele, sowohl kurzfristig als auch langfristig. Während viele Robo-Berater Ihnen jetzt erlauben, Ihre Ziele mit ihrer Finanzplanungssoftware zu setzen und zu bearbeiten, haben Sie auch Geld-bezogene Probleme und Bedenken, die von einem Chat mit einem Menschen profitieren können.

Die meisten (wenn auch nicht alle) Robo-Berater halten nicht Ihre Hand und reden Sie nach einem erheblichen Marktrückgang vom Vorsprung. Der Human Financial Advisor ist da, um Ihre Ängste zu mindern und zu erklären, wie die Investmentmärkte funktionieren. Ein Finanzplaner arbeitet, um Ihre Finanzen, Steuern und Nachlasspläne zu integrieren. Das Büro des Beraters kann über einen vielfältigen Pool von Beratern verfügen, um bei vielen Aspekten des Lebens zu helfen, die über nur „Geld“ hinausgehen.

Wenn Sie Call-Optionen für ein bestehendes Portfolio verkaufen oder einzelne Aktien kaufen möchten, können Ihnen die meisten Robo-Berater nicht helfen. Es gibt solide Anlagestrategien, die über einen Investitionsalgorithmus hinausgehen. Anspruchsvolle und neu angelegte Anleger können ein breiteres Anlageportfolio mit einer breiteren Palette von Anlageklassen als die typischen Robo-Advisor-Angebote.

  1. Sie Falsch Bash Advisors' Preispläne: Es stimmt, dass die meisten Robo-Berater niedrige Preise haben, aber nicht alle. Es stimmt nicht, dass alle Finanzberater teuer sind. Es gibt Finanzberater, die für ihre Dienstleistungen rund 1,0% der verwalteten Vermögenswerte (AUM) in Rechnung stellen. Diese Gebühr ist vergleichbar mit mehreren Robo-Beratern“.

Es gibt andere Berater, die einen Stundensatz oder eine Gebühr für den Service berechnen. Diese Vorgehensweise gibt dem Verbraucher die Möglichkeit, die Kosten zu kontrollieren und gleichzeitig mehr personalisierte Informationen zu erhalten. Die neueren „webbasierten“ persönlichen Berater können auf die Kosten eines schicken Büros verzichten und Sie persönlich per Web-Chat für niedrigere Gebühren bedienen. Darüber hinaus gibt es Berater, die Robo-Advisors-Plattformen „leasen“ und diese mit ihren eigenen Beratungsdiensten kombinieren, wodurch Gebühren und Gebühren gesenkt werden.

  1. Sie behaupten fälschlicherweise, dass sie die einzige Ressource für den kleinen 'Guy or Gal' sind: Es gibt Finanzberater-Alternativen für diejenigen, die keine großen Dollar haben oder gerade erst anfangen. Das XY Planning Network ist eine kostenpflichtige Finanzplanungssammlung von Beratern mit einer erschwinglichen monatlichen Gebührenstruktur. Die Berater des XY Planning Network betreten auch eine jüngere Klientel.

Ein Honorar-for-Service-Berater setzt eine Obergrenze für die Kosten des Kunden. Handeln Sie selten mit einem Berater, der per Provision bezahlt wird, und Ihre Kosten können niedrig bleiben. Mit der Vielzahl von Finanzberatern gibt es Lohnmodelle und Anlageansätze, die für jeden Anleger geeignet sind.

  1. Keine persönlichen Meetings: Wenn Sie jemand sind, der eine Beziehung zu Ihrem Finanzberater möchte, dann sind die meisten Robo-Berater nicht für Sie. Die Roboter haben kein Büro, in dem ein Klient direkt mit einem Berater spricht. Diese Art des persönlichen Kontakts wird von den traditionellen Finanzberatungsmodellen abgeleitet.

Vorteile: Was ist an Robo-Beratern zu mögen?

  1. Niedrige Gebühren: Vor der Einführung der robo-advisor-Plattformen hatten Investoren das Glück, professionell verwaltete Anlageunterstützung für weniger als 1,0% der verwalteten Vermögenswerte (AUM) zu erhalten. Die Roboter haben dieses Paradigma deutlich verändert. Von einem Preis von null für Charles Schwab Corp.“ s Intelligente Portfolios auf 0,25% für ein Betterment Portfolio (nach dem ersten freien Jahr) gibt es viele Low-Cost Roboter zur Auswahl. Die Modelle von Wealthfront und Betterment bevorzugen den kostenbewussten Verbraucher.
  2. Nobelpreisgekrönte Algorithmen: Verbesserung und viele der Algorithmen des Robo-Advisors verlassen sich auf die Nobelpreisgekrönte Anlagetheorie, um ihre Modelle vorantreiben zu können. Wie Betterment.com 2013 formte: „Als das Nobelkomitee angekündigt hat… dass Eugene Fama und Robert Shiller den diesjährigen Preis für Wirtschaft teilen würden, war es ein großartiger Moment für ihre Forschung im Bereich Investitionen - und Validierung für Betterment, die auf vielen ihrer Erkenntnisse beruht.“

Im Allgemeinen strebt die Best Practices-Anlagetheorie an, ein Anlageportfolio mit der größten Rendite für das kleinste Risiko zu schaffen. Von 1990 Nobelpreisträger Harry Markowitz bis 2013 Fama und Shiller Preisträger nutzen die Roboter modernste Investmentportfolioforschung, die von diesen Leuchten informiert wurden, um ihre Produkte.

  1. Zugriff auf Robo-Advisor Services Durch einen Financial Advisor: Es wird immer häufiger für herkömmliche Finanzplanungspraktiken auf „White-Label“ -Plattformen für ihre Kunden. Dies nimmt ihnen die schwerfällige Aufgabe der Auswahl von Vermögenswerten aus, so dass der Finanzberater mehr Zeit mit seinen Kunden verbringen kann, um individuelle Steuer-, Nachlass- und Finanzplanungsfragen zu behandeln.

Erweiterung des Marktes für Finanzberatung: Einige Verbraucher, jüngere Investoren oder diejenigen mit niedrigerem Nettovermögen, haben möglicherweise keine professionelle Finanzberatung in Betracht gezogen. Die robo-Berater wachsen den bestehenden Markt der Finanzberatungskunden. Aufgrund des einfachen Zugangs und der niedrigeren Gebührenmodelle für professionelles Finanzmanagement können sich mehr Verbraucher anstelle des DIY-Modells für das professionelle Management von Robo-Beratern entscheiden.

  1. Robo-Berater sind nicht One-Size Fits All: Es gibt kostengünstige Robo-Berater für verschiedene Arten von Kunden. Wenn Sie beispielsweise an einem bestimmten Sektor- oder Anlagethema interessiert sind, dann bietet Motif 151 bestehende Portfolios eine Plattform für Sie. Motif zeichnet sich darin aus, ihren Nutzern viele ideenbasierte Portfolios zu geben, von einem „Schiefergasportfolio“ über ein „Fight Fat“ -Angebot für Investoren, die an Gewichtsverlust-Unternehmen interessiert sind, bis hin zu einem Koffein-Portfolio, das Kaffee-Unternehmen für Sie keult (Veres Artikel erwähnt). Wenn Ihr oberstes Anliegen die grundlegenden Gebühren sind, gibt es mehrere Robo-Berater mit breit diversifizierten Low-Fee-ETF-Portfolios.

Einige Robo-Berater behaupten Rebalancing und Steuerverluste in ihrem Arsenal. Es gibt einen einzigen Ansatz und Hybrid-Stil Robo-Berater. Andere wie Rebalancing IRA und Personal Capital haben höhere Eintrittsschranken mit jeweils 100.000 US-Dollar auf eine kürzlich gesenkte Mindesteintrittsgebühr von 50.000 US-Dollar. Das heißt, selbst die Roboter mit hohen Einstiegsanforderungen sind zugänglicher als die Finanzberater mit einer Million US-Dollar Portfoliominimums.

  1. Niedrige Mindestbilanzen: Es ist ein Segen für Investoren mit einem kleinen Nettowert, professionelle Robo-Advisory Management zu bekommen. Zu den verbesserten Robo-Beratern zählen Folio Investing und Wise Banyan. Besserung hat auch kein Mindestguthaben. Andere Robo-Berater sind mit $1.000 bis $5.000 erreichbar, um loszulegen. Und Personal Capital ist für alle, die am Zugang zur Portfoliomontrolle interessiert sind, kostenlos. Die höheren Stufen sind für die Exposition gegenüber einem speziellen Finanzberater reserviert.

Fazit

Die Robo-Advisory-Sphäre fängt gerade erst an. Die Neueinsteiger in die Landschaft kommen dem Verbraucher zugute, indem sie Gebühren senken und gleichzeitig viele Wege zur professionellen Vermögensverwaltung beitragen. Wie bei jeder Lebensentscheidung sollte der Anleger herausfinden, welche Art von Anlageberatung er braucht und einen Robo-Berater oder Finanzexperten auswählen, der seinem individuellen Stil entspricht.

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