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Sind Robo Advisors wirklich notwendig? Eine Anleitung zum Nachbau

Sind Robo Advisors wirklich notwendig? Eine Anleitung zum Nachbau

Robo-Berater sind eine wunderbare Möglichkeit für diejenigen, die praktisch kein Anlagewissen haben, ein gut geführtes Portfolio aufzubauen, das für ihre individuellen Bedürfnisse optimiert ist. Aber Robo-Advisors sind nicht kostenlos, mit Gebühren, die in der Regel bei etwa 0,25 Prozent Ihres Portfoliowertes pro Jahr beginnen. In diesem Sinne fragen Sie sich vielleicht, ob Sie das tun können, was Ihr Robo-Berater alleine macht, während Sie weniger Gebühren zahlen.

Die Antwort ist, dass man vieles von dem, was ein Robo-Advisor alleine macht, selbst machen kann, aber man kann nicht alles tun, was ein Robo-Advisor bietet. Werfen wir einen Blick darauf, was Sie tun können, um einen Robo-Berater selbst nachzuahmen, und wenn Sie sich entscheiden, lohnt es sich, Ihr Portfolio für einen Computer zur Investition zu übergeben.

Wie Sie einen Robo-Advisor nachbauen können

In einem grundlegenden Sinne ist ein Roboter-Berater ein Computerprogramm, das kostengünstige Investmentfonds für Sie auswählt, basierend auf Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Alter und Ihren Anlagezielen. Wenn Sie ein grundlegendes Verständnis davon haben, wie Investmentfonds und Investmentrisiken funktionieren, können Sie Investmentfonds leicht selbst kaufen, ohne jemanden oder einen Computer zu bezahlen, um es für Sie zu tun.

Die meisten Robo-Advisors kaufen Aktien von kostengünstigen Investmentfonds und ETFs von bestimmten Fondsfamilien. Beliebte Fondsfamilien für Roboter-Advisoren sind Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity und andere. Die Robo-Advisors haben keinen Zugang zu Spezialfonds, die du nicht hast. Im Allgemeinen, wenn ein Robo-Berater es kaufen kann, kannst du es auch.

Die meisten Robo-Advisors konzentrieren sich darauf, Ihnen zu helfen, zu sparen und in den Ruhestand zu investieren. Sie können wiederkehrende automatische Überweisungen einrichten und jeden Zahltag automatische Investitionen in Ihre bevorzugten Vorsorgeeinrichtungen einrichten.

Der wichtigste Teil ist, dass Sie die richtigen Investmentfonds oder ETFs mit niedrigen Gebühren für Ihre Ziele wählen und die Marktvolatilität ignorieren. Wenn Sie über einen langen Zeitraum hinweg konsequent investieren, sind die Märkte immer gewachsen. Unabhängig davon, ob Ihre Gelder von einem Robo-Berater oder auf einem anderen Anlage- oder Alterskonto gehalten werden, sollten die Ergebnisse ähnlich sein.

Während Sie leicht ein Portfolio aufbauen können, das fast identisch aussieht mit dem, was Sie mit einem Robo-Advisor erhalten, können Robo-Advisory-Tools mehr als nur Investmentfonds und ETFs für Sie auswählen. Insbesondere diese drei Funktionen des Robo-Advisors sind schwer nachzuahmen, da ein Solo-Investor sein eigenes Portfolio verwaltet.

Anbieter im Vergleich

Hier finden Sie eine aktuelle Auflistung der in Deutschland auftretenden Anbieter.

Automatisches Rebalancing

Wenn Sie Ihr Portfolio erstellen, sollten Sie auf eine angestrebte Asset Allocation hinarbeiten. Zum Beispiel könnten Sie ein aggressives Portfolio wollen, das aus 90 Prozent Aktien und 10 Prozent Anleihen besteht. Aber im Laufe der Zeit werden Ihre Aktien wahrscheinlich schneller wachsen als Ihre Anleihen, und schließlich können Sie feststellen, dass Ihr Portfolio zu 95 Prozent aus Aktien und zu 5 Prozent aus Anleihen besteht, oder etwas anderes, das außerhalb Ihrer Zielallokation liegt.

Wenn Sie der einzige Treiber hinter Ihrem Konto sind, möchten Sie vielleicht irgendwann in der Zukunft einige Aktienwerte verkaufen und einige Anleihen kaufen, um Ihr Portfolio wieder in Ihre Zielrichtung zu bringen. Als menschlicher Investor müssten Sie diese Entscheidung selbst treffen und bräuchten so etwas wie eine Kalendererinnerung, damit Sie nicht vergessen, den manuellen Rebalancing-Prozess durchzugehen.

Robo-Berater können dies für Sie tun, während Sie schlafen. Du brauchst keine Erinnerungen. Sie müssen nicht die Vermögenswerte auswählen, um sie zu kaufen und zu verkaufen. Während Sie dies selbst tun können, neigen Robo-Berater dazu, eine viel bessere Arbeit zu leisten. Schließlich denken sie 24 Stunden am Tag an Ihr Geld, während Sie wahrscheinlich andere Dinge im Kopf haben.

Anpassung Ihrer Bestände im Laufe der Zeit

Last but not least sind Robo-Advisors viel besser als Menschen, wenn es darum geht, Ihr Vermögen im Laufe der Zeit in ein konservativeres Portfolio zu verlagern. Sicher, Sie können Aktien im Wert von ein paar Prozentpunkten verkaufen und mehr Anleihen kaufen, aber diese kleinen Optimierungen können schwerfällig und leicht zu vergessen sein.

Sie können es selbst mit Zieldatum Fondsmitteln replizieren, aber Robo-Advisors können sich darum kümmern, während Sie im Urlaub sind, beschäftigt bei der Arbeit, oder etwas anderes tun, als Zeit mit der Arbeit an Ihrem Portfolio zu verbringen. Außerdem neigen Fonds zum Stichtag dazu, Gebühren zu erheben, die mit dem vergleichbar sind, was Sie bereits für einen Robo-Berater bezahlen würden.

Eine der größten Herausforderungen bei der Selbstverwaltung ist die Selbstdisziplin. Sie können Ihr Zielportfolio im Laufe der Zeit anpassen, aber werden Sie es tatsächlich tun? Die meisten Anleger finden es viel einfacher, diese Art von Kleinigkeiten an Anlagespezialisten weiterzugeben, die entweder Finanzberater oder Roboterberater sein können. Mit einem Robo-Advisor wissen Sie, dass Sie einen branchenführenden Service zu einem Bruchteil der Kosten für menschliche Beratung erhalten, und Sie haben sehr wenig Grund zur Sorge bei der täglichen Verwaltung Ihrer Investitionen.

Fazit

Robo-Advisors sind die Kosten wert (in der Regel). Selbst für gut ausgebildete, erfahrene Investoren können Roboter-Berater im Handumdrehen das tun, wo wir Menschen Stunden benötigen, um es selbst zu tun. Möglicherweise können Sie einen Teil ihres Wertes durch den Einsatz von Stichtagsfonds und Ihr eigenes aktives Portfoliomanagement replizieren, aber es ist möglicherweise nicht die Zeit wert, die Sie investieren.

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