Robo-Advise: Herausforderungen einer Branche

Robo-Advise: Herausforderungen einer Branche

Viel wurde geschrieben über die aufkommende Revolution in der Finanzbranche. Schillernde FinTechs wollen die Riesen der Branche zu Fall bringen. Die Geschäftsmodelle der traditionellen Banken sind nicht mehr zeitgemäß, das Image angestaubt. Start-Ups stehen bereit, um neuen Schwung in die Branche zu bringen.

Speziell im Bereich der Vermögensverwaltung scheint sich ein Paradigmenwechsel abzuzeichnen.

Blickt man über den großen Teich, in die USA, mischen dort so genannte Robo Adviser mit klangvollen Namen wie Betterment oder Wealthfront die Branche auf.

Die Idee der Robo-Adviser ist einfach: Statt teuren Vermögensberatern setzt man auf intelligente Algorithmen. Diese lassen sich nicht von Emotionen leiten, sondern setzen konsequent die gewählte Anlagestrategie um. Die technologiebasierte Lösung bietet jedem Zugang zu einer professionellen Vermögensverwaltung.

Auch in Deutschland hat man die Chancen der neuen Technologie erkannt. Das FinTech vaamo aus Frankfurt ist einer der ersten und führenden digitalen Vermögensverwalter.

vaamo stellt seinen Kunden 10-15 Fragen und ermittelt so das persönliche Risikoprofil jedes Kunden. Ein Algorithmus schlägt daraufhin ein passendes Portfolio vor. Bei den Portfolios setzt vaamo auf einen passiven Ansatz, der in Zusammenarbeit mit dem Finanzexperten Prof. Dr. Hackethal von der Frankfurter Goethe Universität entwickelt wurde. Investiert wird hierbei in breit diversifizierte Anlagestrategien aus ETFs- und Indexfonds, die mit einer BaFin-Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung, die vaamo seit November 2016 hat, komplett eigenständig umgesetzt werden. Die Portfolios werden laufend überwacht und durch so genanntes „Smart-Rebalancing“ automatisch angepasst.

Die Vorteile für den Kunden: vaamo ist lediglich halb so teuer, wie viele Mitbewerber. Während aktiv gemanagte Fonds eine durchschnittliche Servicepauschale von 2,5 % erheben, beträgt vaamos Gebühr für Anleger unter 100.000 € 0,79 % (0,49 % für Anleger ab 100.000 €) zuzüglich den durchschnittlichen Fondskosten von 0,3 %. Des Weiteren erfolgt der gesamte Anlageprozess von der Bestimmung des Risikoprofils, über die Depoteröffnung bis hin zum Rebalancing und Reporting vollständig digital und papierfrei.

Trotz der zahlreichen Vorteile wird in Deutschland bisher lediglich ein Bruchteil des verwalteten Vermögens von Robo Advisern verwaltet. Insbesondere beobachtet man, dass während der Trend sich in den USA schon weitreichend etabliert hat, der Durchbruch hierzulande noch auf sich warten lässt.

Einer der zentralen Gründe ist, dass die Deutschen im Vergleich zu den Amerikanern Angst vor den Kapitalmärkten zu haben scheinen.

Laut einer Statistik von boerse.de liegt die Aktionärsquote in den USA bei 25 %. In Deutschland bei lediglich 6 %.

Wie geht vaamo mit dieser Herausforderung um?

Im Wesentlichen gibt es vier Ansatzpunkte, um mehr Leute davon zu überzeugen ihr Geld digital verwalten zu lassen.

Bildungsauftrag/Wissensvermittlung

vaamo versucht über verschiedene Kanäle Finanzwissen zu vermitteln und so den Kapitalmarkt zu entmystifizieren. Es gibt zahlreiche Webinare und Blogartikel in denen Phänomene wie der „Zinseszinseffekt“ oder der „Cost-Average-Effekt“ erklärt werden.

Man möchte den Leuten das Wissen an die Hand geben, um sie sich eine eigene Meinung bilden können und die Chancen von Aktien als Renditebringer besser zu verstehen.

Unabhängigkeit

vaamo wählt seine Produkte unabhängig aus, wodurch es zu keinen Interessenkonflikten kommt, wie es bei den traditionellen Banken der Fall ist. Provisionen gibt es bei dem digitalen Vermögensverwalter vaamo nicht. Somit bekommt der Kunde unbeeinflusst die für ihn bestmögliche Kombination aus Wertpapieren von unterschiedlichen Anbietern. Bereits ab einem Investment von 10 Euro kann man anlegen.

Transparenz

Kosten des Produkts werden, beispielsweise mit einem interaktiven Kostenrechners, übersichtlich dargestellt. Des Weiteren wird dem Kunden auch Zugang zu strategischem Inhalten geboten. Immer wieder lädt die Website dazu ein, sich über tiefere Inhalte und Hintergründe zu informieren. So werden unter Anderem alle ETFs ausgewiesen, in die das Unternehmen investiert Nutzer können zusätzlich ihre historische Wertentwicklung angezeigt bekommen und jederzeit Ein- und Auszahlungen vornehmen.

Service

Obwohl vaamo vollständig auf einem digitalen Ansatz beruht, gibt es dennoch viele Möglichkeiten persönlichen Service zu erhalten, unabhängig von der Höhe der Anlagesumme. Neben dem klassischen Telefonservice wird auf der Website ein Chat angeboten, in dem Interessenten und Kunden Fragen stellen und mit Mitarbeitern von vaamo in einen Austausch treten können.

Ob diese Ansätze funktionieren und den Robo Advisern auch in Deutschland zum Durchbruch verhelfen bleibt abzuwarten.

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