Die digitale Altersvorsorge mit dem ETF Sparplan von myPension

Was ist myPension?

myPension ist ein Online-Anbieter für die private Altersvorsorge. Du zahlst in einen ETF-Sparplan ein, bei dem Du den ETF nicht selbst auswählen musst. Die Altersvorsorge funktioniert quasi über einen Robo-Advisor. Die Philosophie besteht darin, ein wissenschaftlich entwickeltes Anlageportfolio anzubieten, das eine hohe Rendite bei einem geringen Risiko verspricht. Die Anlage soll durch niedrige Kosten und Steuervorteile maximiert werden. Gründer von myPension ist Rogier Minderhout. Er verfügt bereits über umfangreiche Erfahrungen im Investmentbanking, da er 15 Jahre lang auf diesem Sektor gearbeitet hat, unter anderem bei Goldman Sachs. Das Unternehmen wurde 2016 in Frankfurt am Main gegründet. Es arbeitet mit verschiedenen Partnern zusammen:

• myLife als deutsche Lebensversicherung mit Sitz in Göttingen
• Vanguard als Anbieter von Investmentfonds und ETFs.

Möchtest Du mit einem ETF-Sparplan bei myPension für das Alter vorsorgen, wird Dein Geld in ein ETF-Portfolio von Vanguard investiert.

Warum bei myPension in ETFs von Vanguard investiert wird

Es gibt zahlreiche Anbieter von sparplanfähigen ETFs, die sich für die Altersvorsorge eignen. Vielleicht fragst Du Dich, warum das Geld bei der Altersvorsorge von myPension in ETFs von Vanguard investiert wird. Die ETFs von Vanguard zeichnen sich durch geringe Kosten aus. Die niedrige Kostenstruktur der Fonds von Vanguard ergibt sich daraus, dass es sich bei Vanguard um eine Art Genossenschaft handelt. Als zweitgrößter Vermögensverwalter der Welt erwies sich Vanguard als der passendste Partner für myPension.

myPension hat mit den ETFs von Vanguard ein Weltportfolio zusammengestellt, das weltweit in über 3.000 Unternehmen investiert. Du musst für Deinen ETF-Sparplan für die Altersvorsorge nicht selbst die ETFs auswählen. Die Verteilung orientiert sich an der Marktkapitalisierung. Die Kunden decken den Weltmarkt ab und können von einem stetigen Wachstum der Weltwirtschaft profitieren.

Das Portfolio für die Altersvorsorge

Entscheidest Du Dich für die Altersvorsorge mit einem ETF-Sparplan von myPension, wird in der Ansparphase in das Weltportfolio investiert. Mit den mehr als 3.000 Aktien wird nahezu die gesamte Weltwirtschaft abgedeckt. Das Risiko von Einzelaktien wird eliminiert, da eine breite Risikostreuung gewährleistet ist. Dabei wird nicht nur in einen ETF, sondern in ein Portfolio aus 7 ETFs von Vanguard investiert. Darunter sind 5 Aktien-ETFs und 2 Anleihen-ETFs.
Während die Investition zu Beginn in die Aktien-ETFs erfolgt, wird gegen Ende der Ansparphase in festverzinsliche Anleihen umgeschichtet. Ab 10 Jahre vor Renteneintritt wird die Umschichtung automatisch alle drei Monate vorgenommen. Die Umschichtung ist kostenlos und ohne Abgeltungssteuer. Sie beugt einem möglichen Verlust am Aktienmarkt kurz vor dem Renteineintritt vor. Möchtest Du keine Umschichtung vornehmen lassen, kannst Du sie kostenlos über Dein Kundenkonto abschalten. Bei den genutzten Aktien- und Anleihen-ETFs für das ETF-Portfolio erfolgt die Replikation in physischer Form. Über einen Anlagezeitraum von 30 Jahren wird zuerst in Aktien-ETFs investiert. Mit dem Beginn der Umschichtung wird der Anteil der Anleihen-ETFs immer größer.

Das Portfolio enthält in der Ansparphase folgende Aktien-ETFs:

• Vanguard FTSE North America UCITS ETF, ISIN IE00BKX55R35 mit Aktien aus Nordamerika zu 40 Prozent
• Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF, ISIN IE00B945VV12 mit Aktien aus Europa zu 20 Prozent
• Vanguard FTSE Japan UCITS ETF, ISIN IE00B95PGT31, mit Aktien aus Japan zu 7 Prozent
• Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF, ISIN IE00B9F5YL18, mit Aktien aus dem asiatisch-pazifischen Raum außer Japan zu 9 Prozent
• Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF, ISIN IE00B3VVMM84, mit Aktien aus Schwellenländern aus 24 Prozent
  Nach der Umschichtung wird in folgende Anleihen-ETFs investiert:
• Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF, ISIN IE00BZ163G84, mit europäischen Unternehmensanleihen
• Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF, ISIN IE00BZ163H91, mit europäischen Staatsanleihen

So investierst Du in die Altersvorsorge von myPension

Um in die Altersvorsorge von myPension zu investieren, registrierst Du Dich mit Deinen persönlichen Daten. Du legst fest, welchen Betrag Du monatlich sparen möchtest. Der monatliche Mindestsparbetrag liegt bei 25 Euro. Du kannst jederzeit Deinen monatlichen Anlagebetrag verändern, solange der Mindestsparbetrag nicht unterschritten wird. Jederzeit können Zuzahlungen und Auszahlungen erfolgen. Die Beträge werden in einen ETF-Sparplan eingezahlt und in einem für die Altersvorsorge optimiertem Portfolio angelegt.

Möglichkeiten für die Altersvorsorge von myPension

Vom 62. bis zum 75. Lebensjahr des Anlegers kann das Guthaben in eine Rente umgewandelt werden. Bis an das Lebensende ist die Rente aus dem ETF-Sparplan garantiert. Neben der Rentenauszahlung besteht auch Kapitalwahlrecht. Du hast die Möglichkeit, das gesamte Guthaben auszahlen zu lassen. Darüber hinaus kannst Du die Sachwertoption wählen und die vorhandenen ETFs auf ein anderes Depot übertragen.

Entscheidest Du Dich für die Rente, hast Du drei Monate:

• Dynamische Rente
  Nach Rentenbeginn erwirtschaftete Überschüsse führen zu einer Rentensteigerung. Die Ursprungsrente wird dauerhaft erhöht und kann nicht mehr fallen.
• Flexible Rente
  Die voraussichtliche Ansammlung der Überschüsse wird ermittelt und gleichmäßig auf die Renten verteilt. Die Rentenzahlung kann über die Jahre schwanken, abhängig davon, wie die Prognosen tatsächlich ausgehen. Die Rente sinkt jedoch nie unter den garantierten Wert. Diese Variante eignet sich für diejenigen, die zu Rentenbeginn eine höchstmögliche, aber schwankende Rentenzahlung wünschen.
• Mischsystem
  Das Mischsystem setzt sich aus dynamischer und flexibler Rente zusammen. Die Anfangsrente ist geringer als bei der flexiblen Variante, aber höher als bei der dynamischen Variante. Die Zahlungen fallen nie unter die garantierte Rentensumme.

Möglichkeit der Todesfallleistung

Bei der Altersvorsorge mit einem ETF-Sparplan von myPension kannst Du eine Todesfallleistung wählen. Die Todesfallleistung dient zur Absicherung der Hinterbliebenen. Die Rente wird grundsätzlich bis an Dein Lebensende gezahlt. Auch dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten:

• Restkapitalabfindung
  Das vorhandene Kapital wird abzüglich der bereits gezahlten Renten an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
• Rentengarantiezeit von 10 Jahren
  Die Garantiezeit beginnt mit Beginn der ersten Rentenzahlung. Die Hinterbliebenen erhalten weiterhin eine Rente, wenn der Kunde innerhalb von 10 Jahren verstirbt. Die Rente wird so lange an die Hinterbliebenen gezahlt, bis die 10 Jahre abgelaufen sind.
• Keine Todesfallleistung
  Der Kunde profitiert von der höchsten Rentenzahlung. Mit dem Ableben des Kunden werden die Rentenzahlungen eingestellt.

Kosten für die Altersvorsorge von myPension

Die Kostenstruktur der Altersvorsorge von myPension ist einfach:

• Du zahlst eine einmalige Installationsgebühr von 149 Euro. Sie wird mit dem ersten Monatsbeitrag abgebucht.
• Die jährliche Kontoführungsgebühr liegt bei 36 Euro, also bei 3 Euro pro Monat.
• Die jährlichen Verwaltungskosten inklusive Fondskosten liegen bei 0,67 Prozent.

Beiträge berechnen und Produkt testen

Mit dem Rentenlückenrechner kannst Du berechnen, welchen Betrag Du bei myPension in jedem Monat in den ETF-Sparplan für die Altersvorsorge einzahlen solltest. Die optimalen Beiträge werden abhängig vom Alter und von Deinem Nettoeinkommen berechnet. Bist Du Dir noch nicht sicher, ob Du die Altersvorsorge von myPension nutzen möchtest, solltest Du das kostenlose Demokonto nutzen. Du kannst verschiedene Varianten durchspielen, um die geeignete Anlagemöglichkeit zu finden.

Fazit: Altersvorsorge zu günstigen Konditionen bei myPension

myPension ist ein Online-Anbieter für die Altersvorsorge. Du zahlst in einen ETF-Sparplan ein und musst die ETFs nicht selbst auswählen. myPension legt das Geld in ein Weltportfolio an, das sich aus 5 Aktienfonds von Vanguard zusammensetzt. Vor dem Renteneintritt erfolgt eine Umschichtung. Dabei wird in zwei Anleihen-Fonds von Vanguard umgeschichtet. Du kannst kein Portfolio wählen, da sich das Portfolio für alle Kunden auf die gleiche Weise zusammensetzt. Die Kosten der Altersvorsorge sind außerordentlich günstig. Du kannst verschiedene Arten von Renten wählen. Eine Todesfallleistung ist möglich. Neben der monatlichen Auszahlung besteht ein Kapitalwahlrecht.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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