Low-Cost-Indexfonds (ETFs)

Low-Cost-Indexfonds (ETFs)

Laut den Leuten vom Motley Fool gelang es nur zehntausend der zehntausend aktiv verwalteten Investmentfonds, den S&P 500 im Laufe der letzten zehn Jahre konstant zu übertreffen. Die Geschichte zeigt uns, dass nur sehr wenige dieser Fonds in den kommenden zehn Jahren die gleiche Leistung erbringen werden.

Die Lektion ist einfach: Wenn Sie nicht überzeugt sind, dass Sie in der Lage sind, die 0,001% der Investmentfonds auszuwählen, die den breiten Markt schlagen werden, werden Sie am besten durch Investitionen in den Markt selbst bedient.

Indem Sie einen Niedrigpreis-Indexfonds-Sparplan starten, können Sie sicher sein, dass Sie eine Mehrheit der verwalteten Investmentfonds langfristig übertreffen werden.

Tatsächlich befürwortet der erfolgreichste Investor der Geschichte, Warren Buffett, dass diejenigen, die einzelne Aktien nicht intelligent bewerten wollen oder können, in einen kostengünstigen Indexfonds wie den von Vanguard investieren sollten.

Warum? Indexfonds haben drei entscheidende Vorteile gegenüber ihren aktiv verwalteten Pendants:

Sie erfordern keine Unternehmensanalyse oder ein Verständnis von Rechnungslegung, Finanztheorie oder Portfoliopolitik.

Sie haben fast keine Kostenquoten, bieten einen signifikanten Wettbewerbsvorteil gegenüber aktiv verwalteten Fonds und gewährleisten fast vollständig eine langfristig überlegene Performance.

Sie setzen sich aus Dutzenden oder Hunderten von Unternehmen zusammen.

Die Diversifikation reduziert das unternehmensspezifische Risiko.

Was ist ein Indexfonds?

Bevor Sie einen Indexfonds zu Ihrem Portfolio hinzufügen, ist es wichtig zu verstehen, was es ist: Ein Indexfonds ist ein Investmentfonds, der die Performance eines der wichtigsten Indizes widerspiegelt (z.B. Dow Jones Industrial Average, S&P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, etc.) Im Gegensatz zu traditionellen, aktiv verwalteten Investmentfonds, bei denen Portfoliomanager einzelne Aktien bewerten, analysieren und erwerben, werden Indexfonds passiv verwaltet.

Ein Anleger, der einen Indexfonds kaufte, der beispielsweise den Dow Jones Industrial Average widerspiegelt, würde fast perfekt mit dem Börsenwert des Dow Jones Industrial Average, den er in den nächtlichen Nachrichten hört, übereinstimmen; ebenso erwirbt ein Anleger, der eine Position in einem Indexfonds zur Nachahmung des S&P 500 aufgebaut hat, im Wesentlichen Aktien aller fünfhundert Unternehmen, die diesen Index bilden.

Indexfonds benötigen keine Unternehmens- und Finanzanalyse.

Indexfonds sind ideal für diejenigen, die nicht wissen, wie man Wettbewerbsvorteile verschiedener Unternehmen bewertet, eine Gewinn- und Verlustrechnung von einer Bilanz unterscheidet oder diskontierte Cashflows berechnet, da das unternehmensspezifische Risiko durch die Dutzende oder Hunderte von Unternehmen, aus denen sich jeder der großen Indizes zusammensetzt, diversifiziert wird, ist eine solche Analyse nicht erforderlich und ein Indexfonds ist auch eine kostengünstige Möglichkeit, Hunderte von Aktien zu erwerben und gleichzeitig die sonst anfallenden Tausenden von Dollar an Maklerprovisionen zu vermeiden.

Indexfonds haben in der Regel die niedrigsten Kostenquoten für Investmentfonds.

Da Indexfonds nicht verwaltet werden (und keine der oben genannten Ausgaben erfordern), ist die Kostenquote im Vergleich zum durchschnittlichen Investmentfonds nahezu gleich Null, was bedeutet, dass weniger Geld des Anlegers in die Zahlung von Gemeinkosten, Kompensations- und Vertriebskosten fließt. langfristig können die niedrigeren Kosten, die mit Indexfonds verbunden sind, zu einer deutlich verbesserten Performance führen.

Betrachten Sie Folgendes: Ein kurzer Blick auf Yahoo Finance zeigt, dass die durchschnittliche Kostenquote für Investmentfonds im Wachstums- und Einkommensstil 1,29% beträgt, so dass etwa 1.883 Euro von 10.000 Euro in zehn Jahren in Form von Ausgaben an die Fondsgesellschaft gehen, im Vergleich zum Vanguard 500-Fonds, der den S&P 500-Index mit einer jährlichen Kostenquote von nur 0,12% abbildet, was zu einer zehnjährigen zusammengesetzten Kostenquote von 154 Euro pro 10.000 Euro führt.

Der Unterschied ist signifikant, wenn er sich über eine Anlagelebensdauer zusammensetzt.

Indexfonds-Investitionen funktionieren am besten, wenn sie mit langfristigen Dollar-Kosten-Durchschnitten kombiniert werden.

Auf dem Höhepunkt des tosenden Aktienmarktes der 1920er Jahre erreichte der Dow Jones Industrial Average einen Höchststand von 381,17. 1932 stürzte der Dow auf 42,22 ab. 33 Jahre (1929 bis 1955) dauerte es, bis er wieder auf das Niveau von 1929 zurückkehrte. Ein Einzelner, der sein ganzes Geld auf dem Höhepunkt investierte, hätte mehr als drei Jahrzehnte gewartet, um den Break-even zu erreichen - hätte er jedoch ein Dollar-Kostenmittelungsprogramm gestartet, hätte er dank seiner deutlich niedrigeren Durchschnittskostenbasis bis zur Rückkehr des Marktes einen enormen Betrag verdient.

Zusammen mit reinvestierten Dividenden hätte er in nur wenigen Jahren die Gewinnschwelle erreicht und sich bis zum Erreichen des früheren Marktniveaus sehr gut entwickelt.

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