ETF-Sparplan-Vergleich 2020: Welcher Anbieter ist der Beste?

ETF-Sparplan-Vergleich 2020: Welcher Anbieter ist der Beste?

Inhaltsverzeichnis

ETF-Sparpläne im Test - was Du beachten solltest

Mit einem ETF-Sparplan kannst Du mit geringen monatlichen Einzahlungen langfristig ein gutes Vermögen aufbauen. Er ist auch geeignet, wenn Dir Dein Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt. Das Angebot ist groß. Zahlreiche Direktbanken bieten solche Sparpläne zu günstigen Konditionen an. Der Vergleich hilft Dir, den für Dich besten Sparplan auszuwählen. Neben geringen Kosten kommt es auf die enthaltenen Leistungen an.

Die Anbieter von ETF-Sparplänen sprechen häufig unterschiedliche Zielgruppen an. Sparpläne mit einer geringen monatlichen Sparrate sind für junge Leute mit wenig Geld geeignet. Die Sparrate beginnt teilweise schon bei 25 Euro. Andere Anbieter haben die ältere, zahlungskräftige Generation im Auge und ermöglichen Sparraten von mehreren tausend Euro. Sparraten mit 5.000 Euro oder mehr sind keine Seltenheit. Auch die Risikobereitschaft der Anleger spielt eine Rolle. Du kannst ETFs auf Indizes mit einem mehr oder weniger hohen Risiko wählen. Pro Sparplan kann zumeist nur ein ETF bespart werden.



Der Test informiert über die Sparpläne der verschiedenen Anbieter. Einschlägige Online-Finanzmagazine wie justETF oder extraETF haben zahlreiche Sparpläne getestet und eine ausführliche Bewertung dafür abgegeben.
Bevor Du in einen Sparplan investierst, solltest Du einen Vergleich der verschiedenen Anbieter vornehmen. Du solltest dabei auf einige wichtige Kriterien achten:

  • Kosten für die Ausführung des Sparplans
  • minimale Sparrate
  • mögliche Sparintervalle, beispielsweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich
  • Möglichkeit zur Dynamisierung der Sparraten
  • Möglichkeit, die Sparraten zu erhöhen oder herabzusetzen
  • Möglichkeit, Sparraten bei finanziellen Engpässen auszusetzen
  • Veränderbarkeit der Sparintervalle
  • Depotgebühren
  • Möglichkeit der Abbuchung der Sparraten im Lastschriftverfahren von einem Drittkonto
  • Auswahl an ETFs.

Vereinbarst Du die Dynamisierung der Sparraten, werden die Sparbeträge in regelmäßigen Abständen um einen bestimmten Prozentsatz erhöht. Häufig kannst Du selbst festlegen, um welchen Prozentsatz Du die Sparraten erhöhen möchtest.
Zusätzlich zu den Kosten für die Ausführung eines Sparplans musst Du bei einem ETF jährlich die Gesamtkostenquote (TER) zahlen. Sie unterscheidet sich, je nach ETF, und wird vom Emittenten erhoben. Sie fällt auch dann an, wenn der Online-Broker kostenlose ETFs anbietet. Abhängig vom ETF liegt diese Gesamtkostenpauschale zwischen 0,07 und 1,20 Prozent.

Du solltest auch darauf achten, ob Du zusätzlich zu Deinen regelmäßigen Sparraten Einzahlungen vornehmen kannst. Möchtest Du später über das gesparte Geld verfügen, solltest Du schon bei der Eröffnung des Sparplans prüfen, ob ein Auszahlungs- oder Entnahmeplan erstellt werden kann. Du musst für die Hinterlegung der ETF-Anteile ein Depot eröffnen. Bei den meisten Online-Anbietern ist dieses Depot kostenlos.
Zahlt Dir Dein Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen, solltest Du im Test darauf achten, ob Sparpläne für vermögenswirksame Leistungen verfügbar sind.

Infografik: Die günstigsten ETF-Sparpläne

Tipp: Alle ETF-Sparpläne von Trade Republic dauerhaft kostenlos

Der ETF-Sparplan von Trade Republic wurde von verschiedenen Zeitungen wie Handelsblatt, Wirtschaftswoche, FAZ, Welt am Sonntag und Börsen-Zeitung getestet und gut bewertet. Im Test des Online-Finanzmagazins justETF erhielt er die Note sehr gut.

Trade Republic Logo

Mehr als 300 ETFs von iShares sind dauerhaft kostenlos besparbar. Das sind fast alle ETFs, die iShares in Deutschland überhaupt anbietet. Für das Depot bei Trade Republic fallen keinerlei Gebühren an. Aufgrund der geringen Kosten schneidet der Sparplan von Trade Republic im Vergleich gut ab. Bei den Kosten fällt auf, das pro Handelsgeschäft lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro berechnet wird. ETF-Sparpläne sind dauerhaft kostenlos.

Unabhängig davon musst Du jedoch die Gesamtkostenpauschale des Fonds pro Jahr zahlen.ETFs werden bei Trade Republic ausschließlich von iShares angeboten. Dabei stehen jedoch zahlreiche Indizes wie MSCI World oder Euro STOXX 50 zur Auswahl.

Trade Republic Tests & Erfahrungen
Wir haben das ETFs und das ETF-Sparplan angebot getestet.

Bei Trade Republic liegt die Mindestsparrate bei 10 Euro, die Höchstsparrate bei 5.000 Euro. Der Sparplan kann am 2. oder am 16. eines Monats ausgeführt werden. Eine Dynamisierung der Sparrate ist nicht möglich. Du kannst bei einem finanziellen Engpass die Sparrate aussetzen. Das Sparintervall kannst Du monatlich oder vierteljährlich festlegen. Auffällig ist im Vergleich mit anderen Anbietern, dass der Sparplan per App eingerichtet wird. Für vermögenswirksame Leistungen werden keine Sparpläne angeboten. Das Konto kann per App oder Website eröffnet werden und erfolgt komplett papierlos. Im Praxis-Test dauerte die Eröffnung bei uns lediglich 9 Minuten.


Zum Trade Republic Sparplan*

Der Allrounder-ETF-Sparplan der Consorsbank

Im Test konnte der ETF-Sparplan der Consorsbank überzeugen. Er hat mehrere gute Bewertungen erhalten, beispielsweise von Focus Money und vom Nachrichtenmagazin Stern. Im Test der Stiftung Warentest erhielten die Sparpläne die Auszeichnung "1. Wahl". In der Ausgabe von April 2019 des Magazins Finanztest ist das Ergebnis veröffentlicht.

Logo der Consorsbank

Mehr als 290 sparplanfähige ETFs stehen zur Auswahl. Sie werden von Emittenten wie Lyxor, Amundi, iShares, Xtrackers und BNP Paribas angeboten. Sie sind für viele Indizes wie DAX, MSCI World oder Euro STOXX 600 verfügbar.
Du benötigst ein Depot und ein Verrechnungskonto. Dafür fallen dauerhaft keine Kosten an. Hier sind noch weitere wichtige Daten für den ETF-Sparplan der Consorsbank im Vergleich:

  • monatliche Mindestsparrate: 25 Euro
  • Kosten für die Ausführung: 1,50 Prozent auf das Ordervolumen
  • wählbare Sparintervalle: monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich und halbjährlich
  • Dynamisierung der Sparrate: jährlich um 2,5 Prozent, 5 Prozent, 7,5 Prozent oder 10 Prozent
  • Ausführung: am 1. oder 15. eines Monats.
  • Kostenlose Depotanalyse-Funktion. Tracking von Dividenden, Kursperformance, Steuern u.v.m.

Zum Consorsbank Sparplan*

Du kannst die Sparraten jederzeit verändern oder aussetzen. Die Consorsbank bietet verschiedene kostenlose ETFs im Rahmen von Aktionen an, auf die keine Ordergebühr bei der Ausführung anfällt. Diese Aktionen sind zeitlich begrenzt.

Die Consorsbank ist unser alternativer Tipp, da sie Sparern einen "gesunden Mix" aus verschiedenen ETF-Anbietern zur Verfügung stellt. Die Konditionen sind gut und die Benutzeroberflächen sind modern und zeitgemäß.

Der ETF-Sparplan der DKB im Test

Einen ETF-Sparplan kannst Du auch bei der DKB eröffnen. Im Test schnitt dieser Sparplan gut ab. Er hat beispielsweise bei Focus Money und bei "Die Welt" gute Bewertungen im Vergleich mit anderen Sparplänen erhalten. Im Test von justETF erhielt der Sparplan die Note gut.

Logo der DKB Bank

Die Mindestsparrate für einen ETF-Sparplan der DKB beginnt bei 50 Euro. Im Test von justETF wurde festgestellt, dass ein Sparplan ab einer monatlichen Sparrate von 100 Euro günstig ist. Eine Erhöhung der Sparrate ist nicht möglich. Die Sparrate kannst Du jedoch herabsetzen, sofern die Mindestsparrate nicht unterschritten wird. Aussetzen kannst Du die Sparrate bei einem finanziellen Engpass nicht. Du musst dann den Sparplan beenden. Sparintervalle kannst Du monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich festlegen.


Zum DKB Sparplan*

Mehr als 670 sparplanfähige ETFs auf viele Indizes stehen zur Auswahl. Wichtige Emittenten der ETFs sind iShares, Lyxor, Amundi, ComStage oder Vanguard. Die Kosten für die Ausführung des Sparplans liegen bei 1,50 Euro. Im Rahmen einer aktuellen Aktion sind 119 ETFs von verschiedenen Anbietern verfügbar, bei denen die Kosten pro Ausführung lediglich 0,49 Euro betragen.
Das Depot und das Verrechnungskonto bei der DKB sind dauerhaft kostenlos.

Der Sparplan der ING

Im Test schnitten auch die Sparpläne von ING gut ab. Die Sparpläne eignen sich teilweise auch für vermögenswirksame Leistungen. Das Online-Magazin extraETF vergab im Test die Note sehr gut.

Logo der ING Bank

Bei ING kannst Du Sparpläne für mehr als 700 ETFs von zahlreichen Emittenten wie Xtrackers, Amundi oder iShares auf Indizes wie DAX, MSCI World oder Dow Jones eröffnen.

Die Mindestsparrate liegt bei ING bei 1 Euro, während die maximale Sparrate 5.000 Euro beträgt. Jederzeit kann die Sparrate erhöht oder herabgesetzt werden, wenn die Mindestsparrate nicht unterschritten wird. Eine automatische Dynamisierung der Sparrate kann um bis zu 10 Prozent vereinbart werden. Bei ausschüttenden ETFs ist eine automatische Wiederanlage der Auszahlung in Fondsvermögen möglich, wenn die Ausschüttung bei mindestens 75 Euro liegt.
Das Sparintervall kann monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich gewählt werden. Für das Depot bei ING fallen dauerhaft keine Kosten an.
Die Kosten für die Ausführung des Sparplans liegen bei 1,75 Prozent des Ordervolumens. ING bietet jedoch auch knapp 200 kostenlose ETFs für Sparpläne an.


Zum ING Sparplan*

Gute Bewertungen im Test für die Sparpläne von flatex

Im Test von Focus Money und von der Stiftung Warentest haben die Sparpläne von flatex gute Bewertungen erhalten. Die Stiftung Warentest vergab die Bewertung "Spektakulär sparen". Im Vergleich mit 34 Filial- und Direktbanken überzeugte flatex mit dem günstigsten Depot. Im Test von justETF erhielt der ETF-Sparplan die Note sehr gut.

flatex logo

Im Vergleich mit anderen Anbietern konnte flatex mit mehr als 1.000 sparplanfähigen ETFs punkten. Wichtige Emittenten sind Amundi, Lyxor und Xtrackers.

Das sind die Eckdaten für den Sparplan von flatex:

  • Mindestsparrate: 50 Euro
  • Höchstsparrate: unbegrenzt
  • Sparintervall: monatlich, quartalsweise, halbjährlich und jährlich
  • Kosten für die Ausführung der Sparrate: 1,50 Euro
  • flatex bietet auch 250 kostenlose sparplanfähige ETFs an.

Die Ausführung des Sparplans kann am 1. und am 15. eines Monats erfolgen. Eine Dynamisierung der Sparrate ist nicht möglich. Eine automatische Wiederanlage von Ausschüttungen kann vereinbart werden. Ein Negativkriterium im Vergleich mit anderen Anbietern sind die Kosten für das Depot bei flatex. Die Depotgebühr liegt bei 0,1 Prozent im Jahr plus Mehrwertsteuer.


Zum flatex Sparplan*

Der Sparplan der onvista Bank im Test

Im Test von justETF erhielt der Sparplan der onvista Bank die Note gut. Mit 154 ETF-Sparplänen ist die Auswahl im Vergleichmit anderen Anbietern nur begrenzt. Die Auswahl an Indizes ist recht gut. Neben so bekannten Indizes wie DAX, Euro STOXX 50 oder MSCI World kannst Du auch einen ETF auf einen weniger bekannten Index wie den Nikkei wählen. Emittenten von ETFs sind beispielsweise iShares, ComStage oder Vanguard.

Logo der onvista bank

Für das Depot bei der onvista Bank fallen dauerhaft keine Gebühren an. Die Kosten für die Ausführung der Sparrate liegen bei 1 Euro. Kostenlose ETFs im Rahmen von Aktionen werden nicht angeboten.

Die Mindestsparrate beträgt 50 Euro. Die maximale Sparrate ist auf 500 Euro begrenzt. Der Sparplan kann am 1. oder am 15. eines Monats ausgeführt werden. Die Sparintervalle kannst Du monatlich oder quartalsweise wählen. Eine automatische Wiederanlage der Ausschüttungen oder eine Dynamisierung der Sparrate ist nicht möglich. Die Sparrate kann nicht erhöht, herabgesetzt oder ausgesetzt werden. Möchtest Du mit dem Sparen pausieren oder die Sparraten verändern, musst Du den Sparplan kündigen. Für die Veränderung der Konditionen eröffnest Du einen neuen Sparplan.


Zum onvista bank Sparplan*

Der unkomplizierte Sparplan von Smartbroker

Im Test konnte der ETF-Sparplan von Smartbroker mit vielen guten Eigenschaften überzeugen. Das Magazin extraETF vergab im Test die Note sehr gut.
Mehr als 600 sparplanfähige ETFs von zahlreichen etablierten Anbietern wie BNP Paribas, Amundi, Vanguard, Lyxor oder Xtrackers auf viele Indizes stehen zur Auswahl.

Smartbroker Logo

Hier sind die wichtigsten Daten für den Sparplan von Smartbroker für den Vergleich mit anderen Anbietern:

  • Mindestsparrate: 25 Euro
  • maximale Sparrate: 3000 Euro
  • Sparintervall: monatlich, alle zwei Monate, quartalsweise, halbjährlich
  • Ausführung: am 1. oder am 15. eines Monats
  • Kosten pro Ausführung: 0,20 Prozent auf das Ordervolumen, mindestens jedoch 0,80 Euro
  • Kosten für das Depot: dauerhaft kostenlos

Zum Smartbroker Sparplan*

Die Kosten für die Ausführung sind im Vergleich außerordentlich günstig. Zusätzlich bietet Smartbroker im Rahmen von Aktionen knapp 300 ETFs an, die dauerhaft kostenlos sind. Eine Veränderung der Sparrate, eine Dynamisierung oder eine Wiederanlage der Ausschüttung ist nicht möglich. Für vermögenswirksame Leistungen sind die Sparpläne von Smartbroker nicht geeignet.

sbroker - das ETF-Sparplan-Angebot der Sparkassen

sbroker ist der Online-Broker der Sparkassen-Finanzgruppe. Im Test von justETF erhielt der Sparplan die Note sehr gut. Du kannst in mehr als 600 sparplanfähige ETFs investieren. Dabei stehen vorrangig ETFs von Deka und Xtrackers zur Auswahl. Bei einer aktuellen Aktion werden alle Deka-ETFs und ungefähr 50 ETFs von Xtrackers ohne Ordergebühren angeboten. Voraussetzung ist, dass die Sparrate von 500 Euro nicht überschritten wird. Bei einer höheren Sparrate fallen Kosten an.

sbroker - logo


Hier sind die Eckdaten für den ETF-Sparplan von sbroker im Überblick:

  • Mindestsparrate: 50 Euro
  • maximale Sparrate: unbegrenzt
  • Ausführung: am 5. oder 20. eines Monats
  • Sparintervall: monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
  • Kosten für die Ausführung: 2,50 Prozent auf das Ordervolumen
  • Kosten für das Depot: dauerhaft kostenlos

Eine Dynamisierung der Sparrate und eine Wiederanlage der Ausschüttungen sind nicht möglich. Du kannst jedoch die Sparrate verändern oder aussetzen.

Zum sbroker Sparplan*

Der ETF-Sparplan von comdirect im Test

Der ETF-Sparplan von comdirect konnte im Test von extraETF überzeugen und erhielt die Note sehr gut. Für den Sparplan stehen mehr als 600 ETFs zur Auswahl. Unter diesen ETFs sind 130 kostenlose Fonds von verschiedenen Anbietern verfügbar. Bei diesen ETFs zahlst Du nur die Gesamtkostenquote. Eine Besonderheit im Vergleich zu anderen Sparplänen ist, dass Du bis zu 10 ETFs zu einem Sparplan zusammenfassen kannst.

Logo der comdirect

Hier hast Du einen Überblick zu den Konditionen für einen ETF-Sparplan von comdirect:

  • Mindestsparrate: 25 Euro
  • maximale Sparrate: 10.000 Euro
  • Sparintervall: monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich
  • Kosten für die Ausführung: 1,50 Prozent des Ordervolumens
  • Kosten für das Depot: dauerhaft kostenlos

Die Sparpläne eignen sich auch für vermögenswirksame Leistungen. Jederzeit kannst Du die Sparrate verändern. Eine Dynamisierung der Sparrate kann vereinbart werden.


Zum comdirect Sparplan*

Der günstige ETF-Sparplan der Postbank

Im Test von extraETF schnitt der ETF-Sparplan am besten ab. Er erhielt im Vergleich mit 17 Sparplänen als einziger die Note gut. Die Postbank bietet 120 sparplanfähige ETFs von verschiedenen Emittenten wie Lyxor, Xtrackers, Vanguard, iShares und ComStage auf zahlreiche Indizes wie DAX, MSCI World, MDAX, TecDAX, Euro STOXX 50, FTSE 100 oder S&P 500 an. Gegenwärtig sind acht kostenlose ETFs verfügbar, bei denen Du lediglich die Gesamtkostenquote zahlst.

So sehen die Konditionen für die ETF-Sparpläne der Postbank aus:

  • Mindestsparrate: 25 Euro
  • maximale Sparrate: 1.000 Euro
  • Sparintervall: monatlich, zweimonatlich, quartalsweise
  • Ausführung: am 5. und am 20. eines Monats
  • Kosten pro Ausführung: 0,90 Euro
  • Kosten für Depot: dauerhaft kostenlos
  • Dynamisierung der Sparrate: 5 Prozent oder 10 Prozent

Auch wenn Du eine Dynamisierung der Sparrate bei der Eröffnung des Sparplans vereinbaren kannst, ist es nicht möglich, die Sparrate zu erhöhen, herabzusetzen oder auszusetzen. Du musst dann den Sparplan kündigen.


Postbank Depot inkl. Girokonto*

Sparplan mit dem Robo-Advisor

Möchtest Du bei der Eröffnung eines Sparplans nichts weiter tun als die Sparrate und das Sparintervall festlegen, kannst Du einen Robo-Advisor wählen.

Logo von fintego

Ein solcher Robo-Advisor ist bei fintego verfügbar. Du kannst auch hier in ETFs investieren. Du machst Angaben zu Deiner Risikobereitschaft. Das Expertenteam wählt die für Dich geeigneten ETFs aus.


Zum fintego Sparplan*

Sparpläne ohne Gebühren

Fast jeder Broker bietet Sparpläne ohne Gebühren. Meist handelt es sich hierbei um zeitlich befristete Aktionsangebote. Der einzige Anbieter, der tatsächlich gar keine Gebühren auf alle Sparpläne erhebt, ist derzeit Trade Republic. Bei allen anderen Banken wie Consorsbank, flatex, DKB, oder comdirect musst du als Sparer nicht nur vorher die Liste der Aktions-ETFs prüfen, sondern auch mehrmals pro Jahr - wenn dir komplett kostenlose Sparpläne sehr wichtig sind. Immerhin werden die Banken - meist per Mail - dich über ein verändertes Sparplan-Angebot informieren. Somit hast du immer ausreichend Zeit dich darauf vorzubereiten.

Fazit: Sparplan-Vergleich hilft bei der Wahl des passenden Sparplans

Ein ETF-Sparplan wird zu unterschiedlichen Konditionen angeboten. Du solltest den Vergleich nutzen, um Dich über die Kosten, die Sparraten und die Sparintervalle der einzelnen Anbieter zu informieren. Der Vergleich informiert auch über weitere Eigenschaften wie die Dynamisierung oder die Veränderung der Sparraten.

Zusammenfassend lassen sich zwei Depots besonders hervorheben: Das der Consorsbank und das von Trade Republic.

Die Consorsbank ist unserer Meinung nach das beste "Allrounder"-Depot. Sie bieten viele verschiedene ETF-Anbieter an. Vor allem bei kleineren Sparraten fallen die 1,50% Gebühren kaum ins Gewicht. Außerdem sind mehr als 220 ETFs kostenlos monatlich besparbar.

ETF-Sparplan beim jungen Broker Trade Republic
Wir haben das ETFs und das ETF-Sparplan angebot getestet.

Trade Republic hingegen räumt radikal mit den Gebühren auf - ganz nach US-amerikanischem Vorbild. Wem über 300 iShares-ETFs und eine App auf dem Smartphone genügen, der wird mit dem modernen Berliner Broker viel Freude haben.

Weiterlesen:

Du hast dich erfolgreich angemeldet bei ETFs24
Großartig! Als Nächstes füllen Sie die Kasse für den vollständigen Zugang zu ETFs24
Willkommen! Du hast dich erfolgreich angemeldet.
Erfolg! Ihr Konto ist vollständig aktiviert, Sie haben jetzt Zugang zu allen Inhalten.